保险将成为开展慈善事业的重要渠道——访emc全站网页版保险总经理项琥
发布时间：2019-06-13
慈善保险正在成为保险公司履行社会责任、助力公益发展的新模式。
2018年，中国新设立慈善保险财产规模11.01亿元，同比增长5.04亿元，增幅达84.42%；全年设立慈善保险79单，同比增加34单。无论是规模还是数量，均呈现爆发式增长；2019年第一季度，中国又新备案慈善保险19单，备案金额总计9251万元。截至2019年3月底，全国备案慈善保险总数已达到170单，资金规模超过20亿元。
“保险公司专长于资产管理、保值增值和保险交易结构设计等领域，慈善组织则在善款募集和慈善项目实施方面具有丰富经验，二者之间完全可以进行优势互补、相互合作。”日前，emc全站网页版保险总经理在接受时指出，慈善作为社会财富第三次分配的重要内容，正迎来历史性发展机遇，而慈善保险将逐步成为开展慈善事业的重要渠道。
发力慈善保险
问：近年来，保险公司纷纷发力慈善保险，背后的原因是什么？
答：可以预见的是，慈善作为社会财富第三次分配的重要内容，肩负了全面建成小康社会的神圣使命，正迎来历史性发展机遇，而慈善保险恰好在扶贫济困、科教文卫、扶老救孤、防治污染等慈善事业上具有独特的功能优势。
2016年〜2018年间，《慈善法》《慈善保险管理办法》《慈善组织保值增值投资活动管理暂行办法》等一系列法律和监管政策相继出台，确认了慈善保险的合规性，大大激发了保险业开展这项业务的热情。
从整个发展趋势看，慈善保险将逐步成为我国开展慈善事业的重要渠道，为保险业带来新的业务发展机遇。
问：以前一些慈善保险项目并没有达到预期效果，这是为什么？
答：虽然中国慈善事业近年来取得了较快的发展，但由于整体起步较晚，传统慈善组织中还存在着诸多不成熟、不规范的问题，主要集中反映在资产管理能力不足、监督管理缺位、运营管理水平不足三个方面，其积弊已经制约到我国慈善事业的发展，亟需解决。
想要解决这些问题，可以从管理创新上谋变，也可以引入外部合作，这样才能既放大互帮互助的效果，又保证慈善事业的可持续发展。
探索与慈善组织合作
问：目前慈善保险的主要合作模式有哪些？又有着怎样的特点？
答：保险公司专长于资产管理、保值增值和保险交易结构设计等领域，而慈善组织则在善款募集和慈善项目实施方面具有丰富经验，二者之间完全可以进行优势互补、相互合作。从当前实践来看，已经逐渐探索出了四种主要的合作模式。
第一种是慈善组织委托保险公司设立的模式。这种模式是由慈善组织募集资金并作为委托人，保险公司作为管理慈善资产的受托人，向慈善组织确定的受益人分配慈善财产。通过这种合作，可以集合慈善组织与保险公司在募集资金和管理资产方面的长处，提升资金管理与运用上的透明度和效率。
第二种是慈善组织作为项目执行人模式。在这种模式下，保险公司为受托人，募集资金成立慈善保险，同时保险公司聘请慈善组织作为项目执行人或公益顾问，推荐并实施公益项目，并由保险公司提供项目运作资金。这种模式可以充分发挥慈善组织项目运营经验，保险公司的职责主要集中在资金的募集、运营和管理方面，慈善活动分工更加精细化。
第三种是慈善组织与保险公司共同担任受托人。在慈善保险文件中约定二者同为受托人，但是司职偏重不同，保险公司受托负责财产管理，慈善组织受托负责财产分配与运用。这种模式令权责关系进一步明确，既实现专业化分工，同时又共同对慈善项目负责。
第四种是慈善组织担任保险监察人模式。这种模式通常是由委托人委托保险公司设立慈善保险，并请慈善组织担任监察人，监督保险公司行为。其中，慈善组织仅仅履行监督职能，当发现受托人违反合同约定义务时，可以向委托人报告或以自己的名义起诉。这种模式可以使更加熟悉慈善业务的慈善组织参与其中，有助于及时发现慈善保险中的问题，确保慈善保险不出差池。
问：上述这些合作模式的实践情况如何？
答：目前，慈善组织委托保险公司设立以及慈善组织作为项目执行人的这两种模式在我国运用最为广泛。比如，emc全站网页版保险发起设立的“华恩8号重庆青年志愿服务组织精准帮扶慈善保险”，就是采取了慈善组织委托保险公司设立的模式。
在这单慈善保险项目中，由重庆市青年志愿服务基金会作为委托人，重庆市志愿服务工作指导中心作为监察人，emc全站网页版保险作为受托人，用于支持重庆市青年社会组织及从事青年志愿服务的企业、个人开展公益活动。这种模式的运用对于探索如何引入保险金融机制更好地支持青年志愿服务组织的发展具有一定的开创性意义和借鉴作用。
将来，在慈善保险税收优惠政策落地后，如果保险公司能够开具捐赠抵税凭证、具备自主募集善款能力，合作方式将可能更多转为慈善组织作为执行人、监察人或公益顾问的模式。当然，参与方也可以更为多元化，可以引入专业的保险监察人，如各类基金会、律师事务所、会计师事务所、其他非盈利组织等，不断扩大合作范围。通过各类组织的参与合作，对受托人行为进行全方位监督、审核保险事务处理的财务状况和合规情况，为慈善保险信息披露的透明化提供基础。
挖潜家族保险客户
问：未来，慈善保险的发展趋势是什么？
答：毫无疑问，慈善保险产品与业务模式还会有进一步的创新。未来保险公司将根据委托人的意愿，围绕不同的慈善目的、财产类型、运用方式等方面进行创新，充分融合多种需求、调动多方力量的慈善保险产品将成为未来的发展趋势之一。
例如，emc全站网页版保险设立的“华恩6号西部生态扶贫慈善保险”，就是在捐赠的基础上持续追踪资金运用实际效果，长期对支援的贫困地区跟踪关注，并且将生态扶贫、精准扶贫与志愿者活动相结合，与志愿者共同奔赴当地进行荒漠改造计划。在此类慈善保险中，可以将慈善基金会、志愿者协会、保险公司、政府部门等多方力量调动起来，形成合力，往往能够确保慈善活动取得良好效果。
问：不少保险公司正在尝试“家族保险+慈善保险”的模式，对此您如何看？
答：确实，目前我国高净值人群数量已有数百万，私人财富市场蕴含着巨大的市场价值，成立家族保险传承家族财富的业务需求旺盛。同时，一批先富起来并希望回馈社会的企业家除了向后人传承物质财富之外，同样重视创业精神、慈善精神的传承。所以，将家族保险与慈善保险相结合的发展模式也将成为未来发展新的趋势。
在短期内，由于慈善保险暂时缺乏足够的盈利能力，仍无法作为主营业务开展。在这样的情形下，保险公司可借助高净值客户资源优势，在家族保险业务中挖掘客户的慈善需求，帮助客户完成财富管理与传承的同时，提供一定的家族慈善精神传承服务，在大资管竞争日益激烈的今天，建立起区别于其他资管机构的特色业务护城河。
转自中国经营报
慈善保险正在成为保险公司履行社会责任、助力公益发展的新模式。
2018年，中国新设立慈善保险财产规模11.01亿元，同比增长5.04亿元，增幅达84.42%；全年设立慈善保险79单，同比增加34单。无论是规模还是数量，均呈现爆发式增长；2019年第一季度，中国又新备案慈善保险19单，备案金额总计9251万元。截至2019年3月底，全国备案慈善保险总数已达到170单，资金规模超过20亿元。
“保险公司专长于资产管理、保值增值和保险交易结构设计等领域，慈善组织则在善款募集和慈善项目实施方面具有丰富经验，二者之间完全可以进行优势互补、相互合作。”日前，emc全站网页版保险总经理在接受时指出，慈善作为社会财富第三次分配的重要内容，正迎来历史性发展机遇，而慈善保险将逐步成为开展慈善事业的重要渠道。
发力慈善保险
问：近年来，保险公司纷纷发力慈善保险，背后的原因是什么？
答：可以预见的是，慈善作为社会财富第三次分配的重要内容，肩负了全面建成小康社会的神圣使命，正迎来历史性发展机遇，而慈善保险恰好在扶贫济困、科教文卫、扶老救孤、防治污染等慈善事业上具有独特的功能优势。
2016年〜2018年间，《慈善法》《慈善保险管理办法》《慈善组织保值增值投资活动管理暂行办法》等一系列法律和监管政策相继出台，确认了慈善保险的合规性，大大激发了保险业开展这项业务的热情。
从整个发展趋势看，慈善保险将逐步成为我国开展慈善事业的重要渠道，为保险业带来新的业务发展机遇。
问：以前一些慈善保险项目并没有达到预期效果，这是为什么？
答：虽然中国慈善事业近年来取得了较快的发展，但由于整体起步较晚，传统慈善组织中还存在着诸多不成熟、不规范的问题，主要集中反映在资产管理能力不足、监督管理缺位、运营管理水平不足三个方面，其积弊已经制约到我国慈善事业的发展，亟需解决。
想要解决这些问题，可以从管理创新上谋变，也可以引入外部合作，这样才能既放大互帮互助的效果，又保证慈善事业的可持续发展。
探索与慈善组织合作
问：目前慈善保险的主要合作模式有哪些？又有着怎样的特点？
答：保险公司专长于资产管理、保值增值和保险交易结构设计等领域，而慈善组织则在善款募集和慈善项目实施方面具有丰富经验，二者之间完全可以进行优势互补、相互合作。从当前实践来看，已经逐渐探索出了四种主要的合作模式。
第一种是慈善组织委托保险公司设立的模式。这种模式是由慈善组织募集资金并作为委托人，保险公司作为管理慈善资产的受托人，向慈善组织确定的受益人分配慈善财产。通过这种合作，可以集合慈善组织与保险公司在募集资金和管理资产方面的长处，提升资金管理与运用上的透明度和效率。
第二种是慈善组织作为项目执行人模式。在这种模式下，保险公司为受托人，募集资金成立慈善保险，同时保险公司聘请慈善组织作为项目执行人或公益顾问，推荐并实施公益项目，并由保险公司提供项目运作资金。这种模式可以充分发挥慈善组织项目运营经验，保险公司的职责主要集中在资金的募集、运营和管理方面，慈善活动分工更加精细化。
第三种是慈善组织与保险公司共同担任受托人。在慈善保险文件中约定二者同为受托人，但是司职偏重不同，保险公司受托负责财产管理，慈善组织受托负责财产分配与运用。这种模式令权责关系进一步明确，既实现专业化分工，同时又共同对慈善项目负责。
第四种是慈善组织担任保险监察人模式。这种模式通常是由委托人委托保险公司设立慈善保险，并请慈善组织担任监察人，监督保险公司行为。其中，慈善组织仅仅履行监督职能，当发现受托人违反合同约定义务时，可以向委托人报告或以自己的名义起诉。这种模式可以使更加熟悉慈善业务的慈善组织参与其中，有助于及时发现慈善保险中的问题，确保慈善保险不出差池。
问：上述这些合作模式的实践情况如何？
答：目前，慈善组织委托保险公司设立以及慈善组织作为项目执行人的这两种模式在我国运用最为广泛。比如，emc全站网页版保险发起设立的“华恩8号重庆青年志愿服务组织精准帮扶慈善保险”，就是采取了慈善组织委托保险公司设立的模式。
在这单慈善保险项目中，由重庆市青年志愿服务基金会作为委托人，重庆市志愿服务工作指导中心作为监察人，emc全站网页版保险作为受托人，用于支持重庆市青年社会组织及从事青年志愿服务的企业、个人开展公益活动。这种模式的运用对于探索如何引入保险金融机制更好地支持青年志愿服务组织的发展具有一定的开创性意义和借鉴作用。
将来，在慈善保险税收优惠政策落地后，如果保险公司能够开具捐赠抵税凭证、具备自主募集善款能力，合作方式将可能更多转为慈善组织作为执行人、监察人或公益顾问的模式。当然，参与方也可以更为多元化，可以引入专业的保险监察人，如各类基金会、律师事务所、会计师事务所、其他非盈利组织等，不断扩大合作范围。通过各类组织的参与合作，对受托人行为进行全方位监督、审核保险事务处理的财务状况和合规情况，为慈善保险信息披露的透明化提供基础。
挖潜家族保险客户
问：未来，慈善保险的发展趋势是什么？
答：毫无疑问，慈善保险产品与业务模式还会有进一步的创新。未来保险公司将根据委托人的意愿，围绕不同的慈善目的、财产类型、运用方式等方面进行创新，充分融合多种需求、调动多方力量的慈善保险产品将成为未来的发展趋势之一。
例如，emc全站网页版保险设立的“华恩6号西部生态扶贫慈善保险”，就是在捐赠的基础上持续追踪资金运用实际效果，长期对支援的贫困地区跟踪关注，并且将生态扶贫、精准扶贫与志愿者活动相结合，与志愿者共同奔赴当地进行荒漠改造计划。在此类慈善保险中，可以将慈善基金会、志愿者协会、保险公司、政府部门等多方力量调动起来，形成合力，往往能够确保慈善活动取得良好效果。
问：不少保险公司正在尝试“家族保险+慈善保险”的模式，对此您如何看？
答：确实，目前我国高净值人群数量已有数百万，私人财富市场蕴含着巨大的市场价值，成立家族保险传承家族财富的业务需求旺盛。同时，一批先富起来并希望回馈社会的企业家除了向后人传承物质财富之外，同样重视创业精神、慈善精神的传承。所以，将家族保险与慈善保险相结合的发展模式也将成为未来发展新的趋势。
在短期内，由于慈善保险暂时缺乏足够的盈利能力，仍无法作为主营业务开展。在这样的情形下，保险公司可借助高净值客户资源优势，在家族保险业务中挖掘客户的慈善需求，帮助客户完成财富管理与传承的同时，提供一定的家族慈善精神传承服务，在大资管竞争日益激烈的今天，建立起区别于其他资管机构的特色业务护城河。
转自中国经营报